Penyelesaian Kredit Macet

Posted by Ensikloblogia on Sabtu, 28 Mei 2016

loading...

Sepandai apa pun analis kredit dalam menganalisis setiap permohonan kredit, kemungkinan kredit tersebut macet pasti ada. Penyebab kredit macet bisa muncul dari pihak perbankan maupun dari pihak nasabah. Berikut ini adalah penjelasan mengapa kredit bisa macet.

Jika penyebab kredit macet dari pihak perbankan, artinya dalam melakukan analisisnya, pihak analisis kurang teliti sehingga apa yang seharusnya terjadi tidak diprediksi sebelumnya. Dapat pula terjadi akibat kolusi dari pihak analis kredit dengan pihak debitur sehingga dalam analisisnya dilakukan secara subjektif.

Jika penyebab kredit macet terjadi karena pihak nasabah, maka biasanya terjadi karena dua hal, yaitu :
  • Adanya unsur kesengajaan. Dalam hal ini nasabah sengaja untuk tidak bermaksud membayar kewajibannya kepada bank sehingga kredit yang diberikan macet. Dapat dikatakan tidak adanya unsur kemauan untuk membayar.
  • Adanya unsur tidak sengaja. Artinya si debitur mau membayar, tetapi tidak mampu. Sebagai contoh kredit yang dibiayai mengalami musibah seperti kebakaran, kena hama, kebanjiran, dan sebagainya. Sehingga kemampuan untuk membayar kredit tidak ada.

Dalam hal kredit macet pihak bank perlu melakukan penyelamatan sehingga tidak akan menimbulkan kerugian. Penyelamatan yang dilakukan apakah dengan memberikan keringanan berupa jangka waktu atau angsuran bagi kredit terkena musibah atau melakukan penyitaan bagi kredit yang sengaja lalai untuk membayar. Terhadap kredit yang mengalami kemacetan sebaiknya dilakukan penyelamatan sehingga bank tidak mengalami kerugian.

Penyelesaian terhadap kredit macet dapat dilakukan dengan cara rescheduling, reconditioning, restructuring, kombinasi, dan penyitaan jaminan.


Penyelesaian Kredit Macet


Penyelesaian kredit macet dengan cara rescheduling antara lain dengan cara :


a. Memperpanjang jangka waktu kredit

Dalam hal ini di debitur diberikan keringanan dalam masalah jangka waktu kredit misalnya perpanjangan jangka waktu kredit dari 6 bulan menjadi satu tahun sehingga si debitur mempunyai waktu yang lebih lama untuk mengembalikannya.


b. Memperpanjang jangka waktu angsuran

Memperpanjang angsuran hampir sama dengan jangka waktu kredit. Dalam hal ini jangka waktu angsuran kreditnya  diperpanjang pembayarannya pun misalnya dari 36 kali menjadi 48 kali dan hal ini tentu saja jumlah angsuran pun menjadi mengecil seiring dengan penambahan jumlah angsuran.


Penyelesaian kredit macet dengan cara reconditioning, dengan cara mengubah berbagai persyaratan yang ada seperti :
  1. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan utang pokok.
  2. Penundaan pembayaran bunga sampai waktu tertentu. Dalam hal penundaan pembayaran bunga sampai waktu tertentu, maksudnya hanya bunga yang dapat ditunda pembayarannya, sedangkan pokok pinjamannya harus dibayar seperti biasanya.
  3. Penurunan suku bunga. Penurunan suku bunga bertujuan untuk meringankan beban nasabah. Sebagai contoh, jika bunga pertahun sebelumnya adalah 20% diturunkan menjadi 18%, hal ini tergantung pertimbangan yang bersangkutan. Penurunan suku bunga akan mempengaruhi jumlah angsuran yang semakin mengecil sehingga diharapkan dapat membantu meringankan nasabah.
  4. Pembebasan bunga, dalam hal ini diberikan kepada nasabah dengan pertimbangan nasabah sudah tidak akan mampu lagi membayar kredit tersebut. Akan tetapi, nasabah tetap mempunyai kewajiban untuk membayar pokok pinjamannya sampai lunas.


Penyelesaian kredit macet dengan cara restructuring antara lain :
  1. Dengan menambah jumlah kredit.
  2. Dengan menambah equity, yaitu dengan menyetor uang tunai dan tambahan dari pemilik.


Penyelesaian kredit macet dengan cara kombinasi dilakukan dengan penggabungan cara rescheduling, reconditioning dan restructuring.

Penyelesaian kredit macet terakhir dilakukan dengan penyitaan jaminan apabila nasabah benar-benar sudah dtudak memiliki etiket, baik atau pun sudah tidak mampu lagi untuk membayar semua utang-utangnya.

Demikianlah penjelasan mengenai penyelesaian kredit macet. Semoga tulisan ini bermanfaat untuk kita semua.

loading...
Blog, Updated at: 22.50

0 komentar:

Posting Komentar